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湖南法治報(bào)訊（通訊員 張慧）近日，赫山區(qū)人民檢察院依法監(jiān)督公安機(jī)關(guān)撤銷了一起小微企業(yè)主因透支信用卡用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)而被認(rèn)定涉嫌信用卡詐騙罪的案件。

2010年，曾某某向中國工商銀行益陽分行申辦信用卡，用于投資經(jīng)營(yíng)一家咖啡店。2016年，因咖啡店經(jīng)營(yíng)困難，曾某某未按期還款，與銀行達(dá)成分期還款協(xié)議，依約還款5個(gè)月后無法還款。2021年，發(fā)卡銀行提起民事訴訟，資陽區(qū)人民法院判決曾某某向銀行還款157萬余元。2022年，發(fā)卡銀行申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，但曾某某無財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行。2023年，發(fā)卡行報(bào)案，益陽市公安局赫山分局以曾某某涉嫌信用卡詐騙罪立案?jìng)刹椤?/p>

【檢察履職】

赫山區(qū)檢察院在開展涉企刑事“掛案”專項(xiàng)清理工作中，重點(diǎn)關(guān)注并審查了此案。經(jīng)全面審查認(rèn)定以下事實(shí)：曾某某辦理信用卡系用于咖啡店等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，后無法還款的根本原因在于經(jīng)營(yíng)虧損而非惡意占有。關(guān)鍵是，在銀行催收后，曾某某積極協(xié)商并與銀行達(dá)成了分期還款協(xié)議，且依約履行了5個(gè)月還款義務(wù)，后續(xù)無力償還實(shí)屬經(jīng)營(yíng)持續(xù)困難所致。發(fā)卡銀行雖通過民事訴訟獲得勝訴判決并申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，但執(zhí)行結(jié)果顯示曾某某確無財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行。

綜合考量案件全貌：曾某某透支資金主要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在銀行催收后有明確的協(xié)商意愿和實(shí)際履約行為（盡管后續(xù)因客觀原因違約），案發(fā)后亦無轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等逃避債務(wù)行為。檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為，曾某某對(duì)透資資金屬于正常商業(yè)使用范疇，主觀上不具有非法占有的目的，其行為不構(gòu)成信用卡詐騙罪，本案本質(zhì)應(yīng)屬民事債權(quán)債務(wù)糾紛。

基于上述審查結(jié)論，赫山區(qū)檢察院依法履行法律監(jiān)督職責(zé)，于6月27日，向益陽市公安局赫山分局發(fā)出《通知撤銷案件書》，通知公安機(jī)關(guān)撤銷案件。6月30日，該局決定撤銷曾某某信用卡詐騙案。

【檢察官有話說】

承辦檢察官表示，檢察機(jī)關(guān)在辦理涉企案件中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格把握法律政策界限，審慎認(rèn)定案件事實(shí)。特別是在信用卡糾紛類案件中，不能僅以持卡人未按規(guī)定還款的單一事實(shí)，就簡(jiǎn)單推定其具有非法占有目的，而應(yīng)當(dāng)綜合考量行為人透支資金的主要用途以及被催收后的行為等因素，準(zhǔn)確區(qū)分罪與非罪的界限。對(duì)于確屬民事糾紛的案件，檢察機(jī)關(guān)應(yīng)依法開展撤案監(jiān)督，切實(shí)維護(hù)企業(yè)及企業(yè)主合法權(quán)益，為市場(chǎng)主體特別是小微企業(yè)營(yíng)造公平公正、規(guī)范有序的法治化營(yíng)商環(huán)境。

責(zé)編：楊紹銀

一審：楊紹銀

二審：伏志勇

三審：萬朝暉

來源：湖南法治報(bào)